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保険ブログ

栄枯盛衰” の本質を知ること

2017年6月19日

お金のご相談をお受けする際に、よく聞かれるトピックの一つに、「分散と集中」がございます。 貯蓄や投資を考える際、最もパフォーマンスの良いものに一点集中型が良いのか?、はたまた、流動的な市場の傾向を見越して分散すべきか? この点は、おそらく、ずっと昔から人々が話してきたトピックでもあるはずです。   人の「栄枯盛衰 (※栄えたり、衰えたりすること)」は、限りある時間 (=お金)を「何に、いくら位投じるか?」によって決まる訳です。   分散か集中のどちらか…では無く、何事もバランスが重要。 (*実績が不明瞭なメディアのバイアスに左右されない事…

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本当の価値は 値段だけでは計れない

2017年5月18日

この時期は、4月のTax Return (*確定申告)シーズンが終わり、ほっと一息つかれている方も多いのでは無いでしょうか? 今までも何度かお伝えさせていただいた点ですが、Tax Returnを行えば、必ずお金が戻って来るとは限りません。 簡単に表現するならば、1.沢山リファンド(※払い戻し)がある方ほど、その分の税金を余分に払ってきただけのことです。 逆に、2.Tax Returnの際に余分に納税を迫られた方は、その分の納税を怠っていた(※見逃していた)だけのことです。 これらの点を踏まえた上で、今一度、家計の見直しや、今後のお金の貯蓄方法について考えてみてはいかがで…

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時間を守る人 = 機会に恵まれる人

2017年4月17日

本来、確定申告にあたるTax Return (2016年度分)の締め切り日は4月17日でしたが、急きょ、IRSは締め切り日を「4月18日」まで延期する発表を行いました。 お陰で、間に合わないと嘆いておられた多くの人々は救済されましたが、逆に、町の会計士や税理士の事務所に勤める方々からは悲鳴が上がっています。 「どちら目線で見るか?」 によって、捉え方は異なりますが、何でも「ゆとりを持って対応することが大切」です。   総体的にアメリカでは、締め切りに対する人々の意識は、だらしない傾向が高いと感じています。 (※特に田舎になるほど、その傾向が高いです。) …

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2016年のTax Returnに向けたIRAのご準備

2017年2月07日

もうすぐTax Return (*確定申告)の季節が到来しますね。 2016年度のTax Returnは、2017年4月18日までに行う必要があります。 就労による収入がある方の多くは、Tax Return時に多く徴収された分のお金が戻って来る場合があり、それを楽しみにされている方も沢山おられるのでは無いでしょうか? 実際に、この時期になると「Get more refund! (※もっとたくさんの返金を!)」といったうたい文句で宣伝をされる税理士や、会計事務所の広告をよく目にします。   Tax Returnのタイミングで、より多くのお金が戻って来ることばかり…

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行動する先に未来がある

2017年1月05日

新年、明けましておめでとうございます。    アメリカで長く暮らしていますと、年の変わり目に向けた「特別感」を感じにくいと思います。 12月から1月に変わるだけで、ついでに年号も変わるといった、少し物足りない印象を受けてしまいます。 日本で暮らしていた頃は、毎年、神戸の実家から京都まで初詣に行っていました。 おみくじを引いたり、お線香の煙をかぐと、「あぁ新年がやって来たんだなぁ」と実感が持てたものです。 特に、カリフォルニアでの暮らしは、年中、青い空が広がっている事が多い為、季節感を感じません。 五感の中に根付いた四季を感じる感性、わびさびや、情緒を忘れそうに…

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医療改革に対する思い – 年末年始の営業

2016年12月29日

今年も残すところ僅かとなりました。 毎年同じ気持ちになるのですが、本当に365日も時間が経過したのか? と思えるほど、あっという間に感じた2016年。 新しい出会いはもちろん、長い方では10年以上もお付き合いのお客様がおられる現状に、心から感謝の気持ちが湧き出てきます。   2014年から始まった医療改革の影響で、「個人・家族向け医療保険」や、「法人向け医療保険」への保険加入比率は飛躍的に高まりました。 今年のUS Census Report (*米国国税調査)によりますと、(*合法的に滞在する) 国民の9割近くが医療保険に加入している状況であるそうです。 …

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2017年度の個人・家族向け医療保険の申請/変更手続き

2016年11月03日

(個人や家族向け) 医療保険の加入申請や変更手続きは、Open Enrollment期間 (申請期間:11月1日~1月31日) に手続きが可能です。 いよいよOpen Enrollment期間が始まりましたので、お持ちの医療保険の見直しを希望される方は、この期間中にご相談をなさって下さい。 この期間中に手続きを行えば、ご自身が希望される医療保険の加入申請や、すでに加入されておられるプランの変更手続きが出来ます。   ★新規で加入申請をされてから、実際に申請されたプランが有効となるまでのタイミングは、下記の通りです。 (※3段階に分かれます。) ・11月1…

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リスクと取るか、チャンスと取るか?

2016年9月09日

いよいよアメリカの大統領選挙も大詰めを迎えます。国内のみならず、各国の首脳が問題視するトランプ候補の過激発言も、徐々に沈静化し始めたことから、盛り上がりつつあった選挙への関心が、何となく薄れているような気がするのは私だけでは無いはずです。 私の周囲では、1.トランプが大統領になるなんてとんでもない! と言う意見と、2.ヒラリーの方がマシだけれど、特別な期待は持てない! という声に二分されています。 勝敗の行方を大きく左右すると言われる、10月に行われるTV演説の行方が気になる今日この頃です。   現地アメリカで生まれ育った方の場合、平均で25歳~30歳で具体的な貯蓄プラン…

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お金を残す人と、残せない人の「差」

2016年8月18日

夏真っ盛り、8月のカリフォルニアは、毎日青~い空が広がり、雨なんてこれっぽっちも降らない状況が続いています。 24歳の時に脱サラをし、日本からこの地にやって来たのも8月の終わりで、今日みたいな青空が迎えてくれた事を鮮明に覚えています。 「未来はきっと、希望に満ちている」と信じ、新しい国で、言葉や文化、生活の違いと戦ってきました。 私のように日本でのキャリアを捨て渡米して来られる方や、留学や駐在として渡米される方など、アメリカ生活の基盤を固める為の相談をお受けることも多いです。 最初は、誰でも「分からない」からスタートし、徐々に「分かっていく」訳です。 言い換えれば、「不安・心配」から始ま…

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Group Health Insuranceをご検討される経営者の方へ

2016年7月29日

(※個人・家族向け医療保険) 医療改革が施行された2014年以降から、医療保険への加入申請や変更手続きは、Open Enrollment Period (*申請期間)に行うルールに改正されました。 このOpen Enrollmentの期間は、「毎年11月1日~翌年1月31日」となります。 この期間内に、新規の申請や、すでに加入されている医療保険の変更などが可能となります。   (※法人向け医療保険: Group Health Insurance) 会社やお店など法人向けの医療保険 は、年間いつでも新規の加入申請が可能です。 すでに加入されておられる法人向…

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